オペレーション・チョークポイント2.0：暗号通貨に関する苦情から連邦政府の調査結果へ

OCC（通貨監督庁）は、大手銀行が主観的な評判基準に基づいて暗号資産企業を含む合法的な事業を制限していたことを発見し、改革を求める声が高まっています。| 出典：CCN.com

主なポイント

仮想通貨業界が銀行システムから排除されていると訴えてきた件について、連邦政府の支持が得られました。通貨監督庁は、大手銀行が主観的な評判に基づく方針を用いて、合法的な企業や顧客に不利益を与えていることを示す調査結果を発表しました。

捜査官らは、約10万件の苦情、数百件の個別の決定、および約42万ページに及ぶ銀行文書を調査しました。

OCCが大手9行における評判管理方針を発見

調査対象となった金融機関は、JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、シティバンク、ウェルズ・ファーゴ、USバンク、キャピタル・ワン、PNC、TDバンク、BMOバンクです。

OCCは、これら9社すべてが、政治的信条や宗教的信条、あるいは合法的な事業活動に基づいて銀行へのアクセスに影響を与える可能性のある方針を維持していると指摘しました。同機関の主な批判は、明確な基準や客観的なリスク評価指標を欠いた評判評価に関するものでした。

会計検査院長のジョナサン・グールド氏は、これらの政策によって「政治的考慮、世論、社会的圧力」が銀行の意思決定に影響を与えることが可能になったと述べました。

報告書は、銀行が顧客を評価する際に、否定的なニュース検索や擁護団体の意見を利用していると述べました。

一部の一般顧客は、根拠のない疑惑のためにサービスを失った一方、相当な悪評を受けた一部の富裕層顧客は銀行との取引関係を維持しました。

事例は政治的な立場を超えました。ある銀行傘下の決済処理会社は、トランプ氏関連商品を販売していた加盟店の口座を閉鎖しました。また別の銀行は、政治部門が民主党候補のみを支持していたため、教育機関へのサービス提供を拒否しました。

この調査結果は、より広範な問題を示唆しています。つまり、アクセスは、一貫した金銭的リスクの評価に基づくのではなく、論争に関する主観的な判断に依存する可能性があるということです。

この報告書は、デジタル資産の発行者、取引所、管理者に影響を与える規制を特定しており、銀行はこれらの規制を金融犯罪対策に起因するものとしていることが多いです。

その他のカテゴリーには、北極圏における石油・ガス事業、石炭、銃器、拘留施設、タバコまたは電子タバコなどが含まれます。OCCは、これらの分野全体において、規制が中核的な金融リスクにとどまらず、世間の認識や合法的な事業活動に関する判断にまで及んでいることが多いことを発見しました。

暗号資産企業にとって、この調査結果は、銀行サービスへのアクセスが個々の状況ではなく、業界全体の前提に基づいて決定される場合があるという主張を裏付けるものとなります。

銀行規制は、決済、融資、運転資金へのアクセスを阻害する可能性があります。報告書は、高度なサービスを必要とする顧客は、大手銀行の代替手段を見つけるのに苦労したり、代替手段を探す際に高額な費用を負担したりする可能性があると指摘しています。

しかし、今回の調査結果は、すべての暗号資産口座の閉鎖が政治的な動機によるものであったこと、あるいはデジタル資産に対する政府による組織的なキャンペーンが存在したことを証明しているわけではありません。

OCCはまた、文書化と追跡の制約により、銀行口座からの除名やそのコストを包括的に定量化することはできなかったと述べました。したがって、審査された約10万件の苦情は、不当な除名が確認された約10万件を意味するものではありません。

その区別は重要です。報告書は有害な行為を裏付けているものの、オペレーション・チョークポイント2.0に関連するすべての主張を検証するまでには至っていません。

次の疑問は、今回の調査結果が銀行の意思決定に永続的な変化をもたらすかどうかです。

OCCは、監督枠組みから評判リスクを排除し、差別や主観的な評判評価に対処するためのさらなる規則を検討しています。

同報告書はまた、議会に対し、法制化と監督を通じて銀行へのアクセスを保護するよう促しています。

銀行側は、方針の見直し、業界規制の緩和、機密性の高い顧客決定に対する上級幹部による審査の義務付けなどを報告しました。しかし、通貨監督庁（OCC）は、こうした変更によって、同じ慣行が異なる用語で再び行われるのを防げるのかどうか疑問を呈しました。

グールド氏は、目的は個別評価であると強調し、銀行は客観的でリスクに基づいた基準を用いて顧客を評価すべきだと述べました。

仮想通貨の場合、実際の試金石となるのは、合法的な企業がそのプロセスを通じて銀行サービスを取得できるかどうかでしょう。